اوراق تسهیلات مسکن یا اوراق تسه، یک میانبر برای دریافت وام مسکن است. در گذشته، اگر قصد خرید یا ساخت مسکن را داشتید، باید به مدت یک سال، سپردهای را در بانک باز میکردید و بعد از گذشت این زمان، وامی به شما تعلق میگرفت.
در واقع، اوراق مسکن “تسه” وامی است که برای خرید ملک یا زمین گرفته میشود. این اوراق توسط بانک مسکن منتشر و در بازار فرابورس مورد معامله قرار میگیرد.
وام گیرنده برای خرید یا نگهداری خانه یا ساخت و تعمیر املاک و مستغلات از آن استفاده میکند و موافقت میکند با گذشت زمان، معمولاً در یک سری پرداختهای منظم، آن را بازپرداخت نماید. در این مدت ملک به عنوان وثیقه برای تأمین وام عمل میکند. یعنی تا زمانی که وام آن پرداخت نشود، در مقابل، ارزش خانه شما به عنوان ضمانت است. در صورتی که قادر به ادامه بازپرداخت وام نباشید، وامدهنده میتواند خانه شما را پس گرفته و آن را بفروشد تا پول خود را دریافت نماید.
استفاده از این وام شرایطی دارد که اگر قصد خرید این اوراق را دارید میتوانید از بانک مسکن در رابطه با شرایط اوراق وام مسکن سوال کنید.
قیمت اوراق در بازار فرابورس مانند قیمت سایر سهام بر اساس میزان عرضه و تقاضایی که وجود دارد تعیین میشود. هرچه عرضه بیشتر باشد، قیمت اوراق کمتر و بالعکس هرچه تقاضا بیشتر باشد، قیمت اوراق افزایش مییابد؛ بنابراین میتوان نتیجه گرفت که قیمت اوراق تسهیلات طبق دامنه نوسان مشخص بازار در روز نوسان میکند و تعیین میشود.
تعداد اوراق تسه مورد نیاز برای دریافت تسهیلات مسکن برابر یک برگه به ازای هر ۵۰۰ هزار تومان وام مسکن است. به عنوان مثال برای دریافت ۱۲۰ میلیون تومان وام مسکن ۲۴۰ ورقه تسه مورد نیاز است. قیمت این اوراق در بازار براساس سر رسیدهای مختلف متفاوت بوده و مقدار ثابتی ندارد در واقع ارزشگذاری این اوراق براساس عرضه و تقاضا است.
اوراق مسکن با قیمتهای مختلفی در بازار عرضه میشوند و این تفاوت قیمت هم ناشی از فاصله زمانی تا سررسید باقیمانده این اوراق است و هم این که چون این اوراق از نوع اوراق فرابورسی است با عرضه و تقاضا تغییر قیمت دارد. به عبارتی هر چه فاصله زمانی تا سررسید بیشتر باشد، این اوراق گرانتر فروخته میشوند.
بنابراین بهتر است خریداران در زمان خرید این اوراق از خرید اوراقی با سررسید کم که قیمت کمتری دارند خودداری کنند مگر اینکه مطمئن باشند سریعا از اوراق برای خرید خانه استفاده میکنند. در غیر اینصورت بهتر است خریدار اوراق سعی کنند اوراقی را خریداری کند که تا تاریخ سررسید آنها زمان بیشتری باقی مانده باشد. به عبارتی بررسی اعتبار اوراق تسه نکته مهمی است که خریداران باید در هنگام خرید آن بخصوص در صورت نیاز فوری دقت بیشتری داشته باشند.
نکتهای که در خصوص قیمت اوراق تسه وجود دارد و به آن دقت شود این است که معمولا با افزایش تقاضای خرید خانه و رونق بازار مسکن، قیمت اوراق هم افزایش پیدا میکنند.
برای دریافت گواهی اوراق تسه متقاضی دریافت باید در صورت داشتن کد بورسی در یک کارگزاری مثلا کارگزاری حافظ ثبت نام کند و کد معاملات یا کد بورسی خود را دریافت کند تا بتواند اوراق مسکن را از سامانههای معاملاتی آنلاین خریداری کند و دو روز بعد از خرید اوراق برای دریافت آنها به درگاه یکپارچه ذینفعان بازار سرمایه مراجعه کرده و سپس پرینت اوراق را به بانک مسکن یا بانک ملی مدنظرشان تحویل دهند.
ویژگی های اوراق تسهیلات مسکن
به طور کلی این اوراق تسهیلات مسکن، با سر رسید دو ساله منتشر میشوند که در صورت صلاح دید، شش ماه دیگر تمدید خواهند شد.آخرین دستورالعمل بانک مسکن درباره اوراق تسهیلات مسکن، به این صورت است که با نگهداشتن هر برگه از این اوراق تا تاریخ سر رسید، قادر خواهید بود تا ۵ میلیون ریال، وام مسکن دریافت کنید. توجه کنید که قیمت هر ورق بسیار ناچیز بوده که در ادامه بررسی خواهد شد.
شما در هنگام خرید این اوراق، میتوانید اوراق ارزانتر را با توجه به قیمت تابلوی معاملاتی خریداری کنید. البته توجه کنید که هرچه اوراق تسهیلات مسکن به زمان ابطال نزدیکتر باشد، قیمت ارزانتری خواهند داشت.
بر اساس قانون جدید سازمان بورس، شما پس از خرید اوراق تسه، تا دو ماه و بعضاً تا چهار ماه قادر به اجازه معامله یا فروش آن را نخواهید داشت. البته اگر کمتر از ۴ ماه تا اتمام زمان ابطال آن مانده باشد، این قانون برای شما صادق نیست. توجه کنید که با انجام این قانون، امکان سفته بازی در این اوراق وجود ندارد و معمولاً کسانی که تنها قصد دریافت وام را دارند این اوراق را تهیه میکنند.
ویژگی مهم دیگر این اوراق، نوسانات قیمتی کم آن است که موجب خواهد شد تا با اطمینان کامل، نسبت به خرید و فروش آن، اقدام کنید.(مطالعه آموزش نوسان گیری را پیشنهاد می کنیم.بر طبق قانون سازمان بورس، هر کد معاملاتی تنها قادر به خرید ۱۶۰ برگه از این اوراق در روز است. پس شما اگر این مقدار اوراق را خریداری کنید، میتوانید ۸۰ میلیون تومان وام بدون هدر رفتن وقت، از بانک مسکن دریافت کنید. همچنین اگر قصد این را دارید که وام کمتری دریافت کنید، قادر خواهید بود تا به مقدار دلخواه اوراق خریداری کنید و در آن محدودیتی وجود ندارد.توجه کنید که اگر تقاضا در مسکن افزایش یابد و قیمت مسکن افزایش چشمگیری پیدا کند، این اوراق نیز افزایشی را بر همان میزان خواهند داشت.همواره توجه کنید که میزان وام اعطایی به هر فرد، در شهرهای مختلف متفاوت است، پس قبل از خرید، حداکثر وام مسکن شهر خود را پیدا کنید و سپس اقدام به خرید آن کنید.
به عنوان ویژگی آخر اوراق تسهیلات مسکن، میتوان گفت که این اوراق دامنه نوسان ۵ درصدی در طول هر روز، مانند سایر سهامهای بورسی دارند.
نظرات و پیشنهادات